Hakim obtém meio bilhão em lucros com os bancos da família
Durante os 20 anos de governo dinástico do presidente autocrático do Azerbaijão, Ilham Aliyev, os seus familiares próximos acumularam riqueza graças a lucrativos contratos estatais.
Juntamente com sectores como os recursos de gás natural, o transporte aéreo e a construção, a banca também tem sido uma fonte significativa de riqueza para a primeira família do Azerbaijão.
As filhas de Aliyev e outros familiares controlam milhares de milhões de activos manat em bancos privados.
Uma nova investigação da Rádio Liberdade revelou que o domínio da família governante no sector bancário está a aumentar gradualmente.
A investigação revelou que desde a desvalorização do manat em 2015, a participação total dos quatro bancos detidos pelos Aliyev triplicou no sector bancário do Azerbaijão.
Em 2015, a decisão de desvalorização tomada pelo governo na altura da queda acentuada dos preços do petróleo resultou na perda de valor das poupanças das pessoas e na criação de ansiedade na sociedade.
Quatro bancos pertencentes à família governante – “Pasha Bank”, “Kapital Bank”, “Khalq Bank” e “Bank Eurasia” também se tornaram os bancos que gerem a maior parte de centenas de milhões de empréstimos manat atribuídos pelo governo como parte do programa de apoio às empresas.
Como os bancos de Aliyev enriqueceram devido à desvalorização?
De acordo com os resultados da análise realizada pela Rádio Azadlig com base nos últimos relatórios financeiros anuais, Os activos totais dos bancos de Aliyev aumentaram de 4 mil milhões de manats em 2015 (5,1 mil milhões de dólares antes da desvalorização) para 20 mil milhões de manats (11,8 mil milhões de dólares à taxa de câmbio actual) no final de 2022. Durante este período, a participação total dos activos totais da família governante no sector bancário aumentou de 16 por cento para 43 por cento.
De acordo com a legislação do Azerbaijão sobre a actividade antimonopólio, controlar mais de 35 por cento do mercado é considerado uma posição dominante e, nesses casos, a intervenção destina-se a impedir a criação de monopólios. Mas o economista Palestrante Jafarli Ele disse à RFE/RL que essas leis nunca foram utilizadas.
A percentagem total destes bancos no setor é atualmente superior à percentagem dos bancos estatais.
A participação total dos bancos estatais nos activos do sector bancário do país é de aproximadamente 30 por cento. Esta é uma diminuição em comparação com 38 por cento em 2015.
Em Janeiro de 2015, o Banco Central do Azerbaijão aumentou em cinco vezes o capital mínimo exigido para os bancos operarem, para 50 milhões de manats (64 milhões de dólares à taxa de câmbio actual). Após duas desvalorizações e esta decisão do Banco Central, pelo menos 20 concorrentes desapareceram do setor.
O crescimento significativo dos bancos relacionados com Aliyev nos últimos oito anos deve-se em parte aos efeitos da desvalorização da moeda nacional.
Contudo, durante o mesmo período, estes quatro bancos acumularam activos mais rapidamente do que os seus concorrentes.
Os elevados rendimentos obtidos com a concessão de empréstimos estatais a juros baixos, atribuídos no âmbito do Fundo de Desenvolvimento do Empreendedorismo, também desempenham um papel nesta questão.
Os analistas bancários manifestaram o seu desagrado pelo facto de a atitude especial demonstrada pelo Estado ter colocado os bancos de Aliyev à frente dos bancos rivais com laços políticos mais fracos e ter permitido a criação de um oligopólio de facto. Isto significa menos opções e taxas de empréstimo mais elevadas para as empresas e o público.
Filhas e avôs do Banco de Aliyev
Aliyev, de 62 anos, reforçou o seu controlo sobre o país desde que assumiu o poder do seu pai em 2003. Ele marcou eleições antecipadas para 7 de fevereiro. Considerando as limitações do ambiente legislativo e político do Azerbaijão, não há quase nenhuma dúvida de que Aliyev vencerá. Esta vitória significará que ele permanecerá no poder por mais sete anos.
Após os 20 anos de Aliyev no poder, o Azerbaijão ocupa o 157º lugar entre 180 países no último relatório do Índice de Corrupção da Transparência Internacional. O Departamento de Estado dos EUA escreve no seu relatório que um pequeno número de participações controladas pelo governo controla a economia.
Embora o serviço da RFE/RL no Azerbaijão tenha contactado cada um dos quatro bancos ligados a Aliyev com um pedido de esclarecimento, apenas o “Banco Capital” respondeu às suas perguntas até ao momento da publicação deste artigo.
“Banco Capital” explicou o crescimento e a classificação do banco entre os três primeiros, oferecendo produtos mais competitivos que atendem às necessidades e exigências dos clientes: “Quanto às nossas obrigações para com o Banco Central e outras instituições do Estado, informamos que em 2023, face a 2022, essas obrigações do nosso banco diminuíram para metade, para 540 mil AZN. A taxa de juros é anunciada pelo Banco Central como padrão para todos os bancos.
Quanto à concessão de subsídios e pensões através do Kapital Bank, o banco aconselhou a Radio Liberty a dirigir estas questões às instituições relevantes.
Em outubro de 2023, o “Muganbank”, que opera há 20 anos, tornou-se o último banco que teve de encerrar a sua atividade no Azerbaijão. O Banco Central revogou sua licença alegando requisitos de adequação de capital. Em maio de 2023, outro banco “Gunay Bank” foi encerrado nas mesmas condições.
Isto eleva para 22 o número de bancos que fecharam nos oito anos desde o endurecimento dos requisitos de capital e o surgimento de uma grave crise monetária como resultado da queda dos preços do petróleo. Isto significa aproximadamente metade dos 45 bancos que operavam no início de 2015.
Ex-vice-presidente da Comissão de Política Económica do Parlamento, membro da YAP Ali Alirzayev Numa entrevista ao serviço da RFE/RL no Azerbaijão, tentou minimizar a importância da erosão do sector bancário: “Numa economia de mercado dinâmica, as empresas devem adaptar-se às forças do mercado… Esta é a lei do mercado. Não deveríamos fixar-nos num número fixo e insistir que se o número de bancos era 45 no passado, deveria ser sempre 45.”
No entanto, como resultado das medidas de fortalecimento que tiveram lugar nos últimos 10 anos, três dos cinco maiores bancos do Azerbaijão em termos de activos – “Pasha Bank”, “Kapital Bank” e “Xalq Bank” – são propriedade do banco de Aliyev. duas filhas e a primeira-dama, que também é primeira vice-presidente desde 2017. Está sob o controle dos parentes de Mehriban Aliyeva.
Nas demonstrações financeiras públicas de todos esses três bancos Leyla e Arzu Aliyeva junto com seus avós, o pai de Mehriban Aliyeva, Arif Pashayev, são apontados como os principais empresários.
Nos relatórios do “Pasha Bank” e do “Kapital Bank”, o primo de outro empresário – Mehriban Aliyeva – leva o nome deles. Jamal Pashayevo nome de também é adicionado. Em ambos os casos, as ações são controladas através da “Pasha Holding” ou de outras empresas. A Pasha Holding, o maior conglomerado do Azerbaijão, possui ativos nos setores financeiro, de construção e de turismo.
O quarto banco sob o controle dos familiares de Aliyev – “Banco Eurásia” – não declarou seus principais empresários. No entanto, o serviço RFE/RL no Azerbaijão determinou que a “Pasha Holding” detém indirectamente uma participação de 37,5 por cento no “Bank Eurasia” através de uma empresa subsidiária chamada “PMD Group”.
Ex-Ministro da Fiscalidade Ashraf Kamilov Foi o representante legal do “Azbiznescom”, que detém outros 25 por cento das ações do “Bank Eurasia”. Nos “Pandora Papers” vazados em 2021, Kamilov é mostrado como um confidente do império de empresas offshore secretas pertencentes à família Aliyev.
Os empréstimos que tomaram a 1 por cento foram concedidos a 5-7 por cento
O domínio crescente dos bancos ligados a Aliyev é mais pronunciado no contexto da exclusão dos bancos estatais. Até ao início de 2023, os seus activos no valor de aproximadamente 20,5 mil milhões de manats representavam 63 por cento dos activos de todo o sector bancário privado.
Em 2023, o lucro líquido declarado destes bancos foi de 500 milhões de manats e em 2022 foi de 486 milhões de manats. Estes são os números oficiais do Banco Central do Azerbaijão.
Ex-bancário e advogado que ajuda cidadãos nos seus litígios com bancos Akram Hasanov Ele afirma que existe uma ligação direta entre os empréstimos concedidos pelo Banco Central logo no início da crise e o rápido crescimento dos bancos ligados a Aliyev.
“O Banco Central concedeu empréstimos muito baratos a (alguns) bancos antes da desvalorização”, – Hasanov disse ao serviço do Azerbaijão da RFE/RL. Acrescentou que tais empréstimos não foram oferecidos a todos os bancos e, em muitos casos, foram atribuídos em condições de muito pouca transparência.
38 por cento dos 3,5 mil milhões de manat provenientes de juros de empréstimos no Azerbaijão em 2023, algo em torno de 1,3 mil milhões de manat, caíram para os bancos dos Aliyev.
Hasanov diz que em abril de 2022, fez pessoalmente ao presidente do Banco Central, Taleh Kazimova, uma pergunta sobre favoritismo. Kazimov, o ex-diretor do “Pasha Bank”, ainda era recentemente nomeado presidente do Banco Central na época. Segundo Hasanov, Kazimov afirmou que os empréstimos foram oferecidos igualmente a todos os bancos.
O Banco Central não respondeu ao pedido de esclarecimentos da RFE/RL relativamente aos referidos empréstimos, aos termos e condições da sua atribuição e ao processo.
No entanto, o ex-chefe do “Gunay Bank”. Mahmud Mammadov Ele criticou o Banco Central por fechar seu banco em maio de 2023.
“Havia bancos com empréstimos no valor de 500-600 milhões de manats. No entanto, o Banco Central também nos concedeu empréstimos de 1 a 2 milhões de manat.”– Mammadov disse isso em entrevista à mídia local alguns dias antes de a licença do banco ser revogada.
Mammadov recusou o pedido da Rádio Liberdade para falar sobre isso com mais detalhes.
Uma investigação realizada pelo serviço do Azerbaijão da RFE/RL mostra que o império bancário pertencente à família Aliyev desempenhou um papel fundamental na concessão de empréstimos governamentais a empresários locais, para além de funções oficiais como o pagamento de salários a funcionários públicos e a cobrança de pagamentos de serviços públicos.
O Fundo de Desenvolvimento do Empreendedorismo do Ministério da Economia atribui empréstimos aos bancos em condições desiguais. No final de 2022, o saldo credor total da instituição era de 952 milhões de manats (560 milhões de dólares). Destes, 699 milhões de manats (411 milhões de dólares) foram empréstimos concedidos a bancos.
Os relatórios financeiros dos bancos de Aliyev mostram que estes bancos concederam empréstimos do Fundo de Desenvolvimento do Empreendedorismo a 1% a empresários locais e outros indivíduos a 5-7%.
Os relatórios mostram que, no final de 2022, o Fundo de Desenvolvimento do Empreendedorismo distribuiu mais de metade dos seus empréstimos através de bancos ligados à família de Aliyev.
Alguns empresários dizem que não lucram com esses projetos de empréstimo e questionam os métodos de funcionamento do fundo.
“Clientes de bancos fechados irão migrar para os bancos de Aliyev”
Morar em Baku, mas ter uma fazenda em Shamkir Shahin Najafov Ele disse à RFE/RL que após seis meses de reuniões com os bancos, seu pedido de empréstimo bonificado foi rejeitado. Segundo ele, os bancos exigiram que a garantia ficasse na capital, Baku.
“Sou agricultor da região. Por que uma pessoa que mora na aldeia deveria ter algo em Baku? Por que eu, o empresário, não deveria conseguir esses empréstimos?– diz Najafov.
Geibulla Mammadov outro agricultor chamado vive na aldeia de Guba, em Rustov. Ele queixa-se de que estes tipos de empréstimos concessionais não atingem o seu negócio e o dos seus vizinhos. Disse à RFE/RL que solicitou estes empréstimos há mais de um ano, mas não conseguiu obter resultados.
Economista independente Allahverdi Aydinsa afirma que as taxas de juro dos empréstimos no Azerbaijão são tão elevadas que os cidadãos enfrentam dificuldades em reembolsar os empréstimos que contraíram.
O Banco Central afirma que a taxa média de juros para empréstimos ao consumidor é atualmente de 16%. Contudo, peritos independentes acreditam que as taxas de juro médias reais são mais elevadas.
Apesar da negação dos responsáveis do Azerbaijão, A. Aydin acredita que os bancos pertencentes à família governante do sector bancário do Azerbaijão cresceram muito através de meios administrativos e com o apoio do Estado.
“Porque se os bancos forem fechados, os bancos pertencentes à família governante aumentarão um pouco mais a sua quota de mercado. Os clientes de bancos fechados também irão migrar para esses bancos. Com isto, nos próximos anos, o monopólio no setor bancário aumentará e os cidadãos não terão opção alternativa”.– diz A. Aydin.
Andy Heil e Riin Aljas da RFE/RL contribuíram para este artigo.
Rádio liberdade